Ипотека. Инструкция по применению

Ипотека. Инструкция по применению
22 Июля 2017

Жилищный кредит — самый доступный для россиян способ решить наболевший квартирный вопрос.

Но тот, кто планирует его взять, столкнётся с огромным числом не самых привлекательных предложений. Крупные банки зачастую не заботятся о гибких условиях кредитования, а поиск самых дешёвых займов становится нетривиальной задачей. «Лента.ру» подготовила для вас простую и понятную инструкцию по оформлению ипотеки, а также несколько советов, которые позволят выбрать самые выгодные условия кредитования.

Экономика России, замороженная Центробанком в конце 2014 года путём повышения ключевой ставки до 17 процентов, выходит из кризиса. Два последних года важнейшие сектора либо падали, либо находились в стагнации. Исключением не стало и кредитование. Особенно это коснулось такого социально значимого сегмента, как ипотека. Но острая фаза кризиса осталась позади, рынки недвижимости и ипотечного кредитования постепенно восстанавливаются. Ключевая ставка снижена до 10 процентов. Это хорошие новости для потенциальных заёмщиков — кредиты в России становятся дешевле.

Недаром в сегменте жилищного кредитования наблюдается серьёзное оживление. В январе 2017 года российские банки выдали населению ипотеку на 73 миллиарда рублей, что на 18 процентов больше, чем годом ранее. Люди увидели существенное улучшение условий, которые предлагают банки, и стали охотнее претворять в жизнь планы. Разумеется, главный из них — покупка отдельной и, самое важное, своей собственной квартиры.

Сейчас в стране сложились уникальные экономические условия для приобретения жилья в кредит. Инфляция, достигавшая двузначных значений в 2014 году, практически побеждена, в 2016-м она опустилась до рекордно низкой для России отметки в 5,4 процента, в этом году ЦБ планирует замедлить её до четырёх процентов. Реальные доходы населения восстанавливаются, у них появляются накопления, позволяющие мечтать о скором новоселье. Ставки по ипотеке падают. Именно поэтому 2017 год дарит россиянам прекрасную возможность раз и навсегда решить свои жилищные проблемы. Первый вопрос, который задаёт себе человек, решивший оформить ипотеку — какой выбрать банк? Их много, и все они предлагают разные продукты, дороже или дешевле средних значений по рынку. Гиганты ипотечного рынка (зачастую это банки с госучастием) не отличаются гибкой политикой в отношении ставок. Клиент, решивший обратиться в такую финансовую организацию, неизбежно столкнётся с большим процентом. Например, «ВТБ24» — 12,4 процента, Россельхозбанк — 11,9 процента, «Глобэкс» — 13,6 процента. В целом средний минимальный размер ставки при покупке квартиры в новостройке составляет 12,7 процента. Что же делать тому, кто хочет получить ставки пониже?

Такой важный шаг, как оформление ипотечного кредита, требует серьёзной подготовки. Поэтому вы должны внимательно изучить все доступные предложения. Это позволит найти наиболее выгодные условия. Как мы уже сказали, крупные банки не всегда могут их предоставить — ставки у них остаются достаточно высокими. Исследование рынка в поиске самых привлекательных процентов неизбежно приведёт вас к банкам, которые в своей работе придерживаются одного простого правила — каждый клиент важен. Гигантские структуры с госучастием не отличаются гибкими подходами к обслуживанию.

А вот банки, которые бережно и внимательно относятся к каждому клиенту, могут уделить каждому заёмщику достаточно времени. Качественное обслуживание — первое важное преимущество таких кредитных организаций. Первое, но не самое важное. Главное их преимущество — низкие ставки. Банки конкурируют за каждого потенциального заёмщика, и потому гибко подстраиваются под их ожидания.

Сейчас средняя ставка по рынку — 12,6 процента годовых. МИнБанк предлагает ставку от 10 процентов, то есть более чем на 2 процентных пункта меньше, чем у прочих финансовых организаций. К привлекательным условиям кредитования можно смело добавить надёжность. МИнБанк работает с частными клиентами вот уже 26 лет, сегодня в нем обслуживается свыше полутора миллиона человек. ЦБ включил его в список значимых организаций на рынке платёжных услуг, также он входит в топ-30 крупнейших российских банков. Кроме того, финансовая организация работает с промышленной отраслью, инвестирует в реальный сектор экономики, в том числе и в строительство. Сейчас банк активно развивает розничный бизнес.

МИнБанк предлагает следующие условия в сегменте новостроек. Ставка — 11,3 процента годовых. Для зарплатных клиентов она ещё ниже — 11 процентов. Сроки кредитования также гибкие. Можно оформить заем на срок от года до 30 лет. При этом для тех, кто оформляет ипотеку на срок до 5 лет, предлагается ещё более привлекательная ставка — 10 процентов. Банк готов выдать вам от 100 тысяч рублей до 10 миллионов. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует. Также разрешено досрочное погашение. Минимальный первоначальный взнос — 20 процентов. Это общие условия кредитования. На живом примере можно увидеть, что рассчитать удобную стоимость ипотеки, а затем и оформить её — очень легко.

Пример

Допустим, вы решили купить двухкомнатную квартиру площадью 69,5 квадратного метра в жилом комплексе «Чайка» в подмосковном Чехове. Она стоит около четырёх миллионов рублей. У вас уже накоплен первоначальный взнос — 20 процентов от цены недвижимости или 800 тысяч рублей. Вам нужно ещё 3,2 миллиона, чтобы наконец купить квартиру. Банк выдаст кредит под 11,3 процента годовых. Теперь осталось понять, сколько денег в месяц вам будет комфортно платить. Чем дольше срок кредита, тем меньший ежемесячный платёж придётся делать. При 30-летнем займе вам придётся отдавать всего 32 179 рублей в месяц. Уменьшение срока вдвое также позволяет рассчитывать на необременительные платежи — они составят 37 790 рублей. То есть семья из двух человек с общим доходом в 80 тысяч рублей вполне может позволить себе новую квартиру (тратить более 50 процентов на погашение кредитов не рекомендуют эксперты по финансовой грамотности). Вы можете просчитать нужные вам условия в удобном калькуляторе.

Семья из двух человек с общим доходом в 80 тысяч рублей вполне может позволить себе новую квартиру

Рассчитав приемлемый ежемесячный платёж и составив график платежей, можно обратиться в МИнБанк с минимальным пакетом документов — нужен лишь паспорт, а также бумаги, подтверждающие занятость и ваш доход. Менеджер внимательно рассмотрит вашу заявку и примет решение о предоставлении необходимой суммы. Таким образом, ипотеку в МИнБанке можно оформить всего за три шага: выбор самых удобных условий кредитования, подготовка минимального набора документов и обращение в офис банка.

Простое оформление ипотеки в три шага — несомненно, важное конкурентное отличие МИнБанка. Но есть ещё три аргумента в пользу того, чтобы воспользоваться его услугами.

Во-первых, оформляя кредит здесь, вы получаете возможность выбирать недвижимость в значительном перечне аккредитованных новостроек. В одном только Подмосковье это свыше 200 жилых комплексов, в столице — ещё около трёх сотен. В целом аккредитованные комплексы находятся ещё в 25 регионах страны. Среди них вы точно найдёте квартиру по вкусу и по деньгам.

Во-вторых, квартиры приобретаются у юридического лица, это подразумевает партнёрские и надёжные отношения банка с застройщиками. Успешное завершение строительства гарантировано, при этом жилплощадь в новостройках стоит дешевле, чем уже готовые квадратные метры, — не забываем о собственной выгоде.

В-третьих, банк предоставляет возможность оформить ипотеку всего по двум документам. Вам понадобится только российский паспорт и ещё один документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение. При этом ставка по кредиту повышается несущественно — до 12 процентов годовых, то есть на 0,3-0,6 процентных пункта. В том же ВТБ 24 или Газпромбанке ставка по аналогичной программе растёт на 1-1,5 процентных пункта.

Наконец, помните главное. Оформление ипотечного кредита — это основная инвестиция в собственное будущее. В отличие от аренды жилья, ипотека позволяет тратить деньги именно на свою недвижимость. При этом на рынке сложились благоприятные для клиентов условия. Ставки упали, кредиты стали дешевле, а банки без госучастия предлагают проценты ниже среднего уровня по рынку. И инвестиции в собственное будущее становятся ещё и не такими затратными.


Нашли ошибку?
Выделите ее
и нажмите Ctrl + Enter

Публикуем в Facebook актуальные анонсы статей, выбранные редакцией Делового Донбасса
Источник:  http://mib.lenta.ru
Короткая ссылка на новость: http://www.delovoydonbass.ru/~sgBRz
Добавить новый комментарий


Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:












Viber DelovoyDonbas/

Просканируй, чтобы подписаться

Viber



000

000






Последние новости




Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
Email *